Catástrofes naturais e inflação em 2022

O poder gerador de perdas da natureza, juntamente com as crises socioeconômicas e geopolíticas dos últimos anos, ajudou a empurrar as taxas de resseguro de propriedade para perto do máximo dentro de 20 anos na temporada de renovações de janeiro de 2023.

As perdas econômicas globais decorrentes de desastres naturais chegaram a US$ 275 bilhões, as perdas seguradas cobriram 45% dos danos, o quarto maior total para um único ano nos registros sigma. Atualmente, perdas globais anuais seguradas de mais de US$ 100 bilhões decorrentes de catástrofes naturais são padrão.

Uma tempestade econômica predominante em 2022 foi a alta inflação, que, ao aumentar o valor nominal de edifícios, veículos motorizados e outros ativos fixos que as seguradoras cobrem, elevou os sinistros para cobrir o custo dos reparos. O furacão Ian foi o evento mais caro de 2022, resultando em perdas seguradas estimadas em US$ 50 a 65 bilhões. A tempestade atingiu uma área de alto valor econômico, urbanização e crescimento populacional, demonstrando o papel que esses fatores desempenham como os principais impulsionadores de grandes perdas infligidas por catástrofes naturais.

O aumento das perdas causadas por catástrofes aponta para a necessidade de um entendimento completo de todos os fatores de risco, especialmente no que diz respeito a riscos secundários, que nem sempre são monitorados tão de perto quanto os riscos primários. A experiência de perdas de 2022 oferece insights para as resseguradoras, incluindo a necessidade de um melhor monitoramento e compartilhamento de dados de exposição granular; a importância dos períodos de observação e uma redução das perdas históricas; e a necessidade de modelos e decisões de subscrição para se ajustarem prontamente às condições físicas e socioeconômicas que mudam rapidamente.

Prevemos que as condições dos mercados difíceis persistam em 2023, com base no aumento da demanda por cobertura e nos valores mais altos dos ativos segurados impulsionados pela inflação. Do lado da oferta, a redução do apetite pelo risco por parte dos provedores de capital restringiu a capacidade do mercado. O aumento das taxas de juros para combater a inflação também desempenhou um papel importante, aumentando o custo do capital e reduzindo o valor dos ativos financeiros.

Para baixar a pesquisa sigma completa em inglês clique aqui.